Der Blick auf das große Ganze. Wir erheben den Status Quo

Nach meinen Erfahrung haben die wenigsten Bürger ein klares Bild ihrer Vermögensverhältnisse. Hier ein bisschen versichert, da ein paar Fondsanteile, dort eine Immobilie, da eine Lebensversicherung, Festgeld, vielleicht Aktien. In der Regel haben sie sich im Laufe der Zeit von verschiedenen Beratern Rat eingeholt und deren Vorschläge akzeptiert. Die meisten Vermögen sind so planlos gewachsen. Das Finanzkonzept besteht aus Einzellösungen. Häufig arbeiten die Strategien sogar gegeneinander.

Im Versicherungsbereich kommt es dabei schnell zu unangenehmen Überraschungen, v. a. bei Leistungsfällen: Deckungslücken werden übersehen und eine Leistungsverweigerung der Versicherer ist die Folge.

Bei den Anlagethemen ist die Zusammensetzung der Vermögensbausteine meistens viel zu einseitig und unsicher. Hinzu kommt eine häufig katastropale Produktauswahl. Die Frage, ob die Absicherung des Ruhestands ausreicht, bleibt zumeist unbeantwortet.

Ich verdeutliche Ihnen, wo Gefahren bestehen und/oder auch, wo z.B. „Renditekiller“ im Vermögensaufbau sitzen.

Dabei kommt alles auf den Prüfstand:

• Welche Rendite erzielt ihre Lebensversicherung?
• Wie hoch ist das Risiko im Investmentdepot?
• Kann man die PKV optimieren?
• Wo sind Deckungslücken im Versicherungsschutz?
• Wie reduzieren wir die Kosten?